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报税季结束前快检查你的IRA账户, 储蓄不当或面临IRS大额罚金!

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美国定居
发布于:2019-04-09 10:56
个人退休账户IRA是退休收入的重要来源,但如果账户出错了,美国国税局IRS可以对出错人处以严重罚款。报税季恰恰是纠正去年个人退休账户错误的黄金时间。无论你是在退休账户IRA里面存了太多钱或者年过70.5岁忘了提领最低额度,都可以在及时发现错误以后纠正。

美国新闻媒体CNBC近日发布文章,提醒拥有退休账户IRA的各位,一定要赶在报税季结束前纠正这些常犯的错误!


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IRA常见错误 [/p][/p][/p][/p][/p][/p][/p]

下面就让我们来看看一些常见的IRA错误,以及如何纠正它们。

1. Missing RMDs 忘记提领最低额度:
当你70.5岁的时候,会强制提领最低额度,但很多人都会忘记提取。如果拥有多个退休账户,包括传统的个人退休账户(IRA)和401(k),那么每个账户都需要提领。没有及时提领的后果是:将会面对被扣缴50%的税款




如何纠正
如果你及早发现并马上改正错误,国税局可能会免除罚款。这时候一定要立刻把钱取出来,并要求国税局减免纳税申报单上的罚款。具体步骤为:
1.首先,尽快拿出去年忘记提取的最低额。
2.在今年准备纳税时,填写5329表格,其中列出了所谓的“超额累进税”,也就是适用于未缴税款的罚款。




3.最后,附上一封解释信,解释为什么去年没有提领。
4.除此之外,有的税务师可能还会告知客户一种策略,就是将资金从IRA转移到合规的慈善机构,而不是提领。当然,这样操作有不少限制,需咨询会计师。

2. Excess contributions 忽视储蓄超额
对于Roth IRA 和传统个人退休账户IRA 时,存在着储蓄过多 的问题

2018年规定,储蓄者可以在个人退休账户(IRA)或Roth个人退休账户(RothIRA)中总计存入最多5500美元。如果超过50岁,可以最多存入6500美元。如储蓄超额存款,将面临每年6%的惩罚性税款


然而,储蓄者很容易在这些账户里存太多钱。举个例子,也许你去年在个人退休账户上存了5500美元,却忘记了,今年春天报税前又存了一笔进去,变成重复存款。实际上,在1月1日到4月15日之间,这笔存款既可以被视作是2018年的额度,也可以被视为用了2019年的额度。需要注意是哪一年。


又比如,或许你一直在向Roth个人退休账户(Roth IRA)存钱,但去年你的工资涨了。单身收入超过了12万美元; 已婚收入超过了18.9万美元。那么这时候就无法直接将全部5500美元存入自己的Roth IRA账户了。不少人疏忽了这一条薪资上限,超额存款,便会面临IRS罚款。

如何纠正
如果你在个人退休账户(IRA)或Roth个人退休账户(Roth IRA)存了太多钱,最好的做法是立即取出多余部分

1.在纳税申报单到期日前提取了额外的现金和收入,你可以避免6%的罚款。不过可能会被追缴10%的提前提款罚金。

2.另一种选择是,你可以把现金留在账户里,转入下一年。例如,假设你2018年的存款被限制在5500美元,但你已经超额存入了6500美元。你可以把超过的1000美元转到2019年度,支付6%的罚金,然后限制你2019年的IRA的存款上限。那么这样避免了2019年度再次出现超额被罚款。

2018年度的报税截止日为2019年4月15日,各位千万别错过在这个黄金时间纠正IRA账户的常见错误,可以给自己节省大笔罚金!而第一步,首先要把IRA账户的开设和管理交给可靠的机构,才是明智的选择。



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